אביב ברנע | 
ליאור ויונית פ' (46) מראשון לציון כמעט וזרקו 421,372 ש"ח לפח. דקלה ויעקב נ' (41) היו קרובים מאוד לבזבז גם הם 374,469 ש"ח, ולירן ושרון ש' (52), כמעט ואיבדו באותה הדרך לא פחות מ-251,784 ש"ח.
איך זה קרה? שלוש המשפחות האלו ניהלו את התיק הפיננסי שלהם, שכולל פנסיות, ביטוחים והשקעות בהתאם להמלצות מהסוכן שפגשו בעבודה שבמרבית המקרים, הוא שכיר בחברות שקשורות לחברות הביטוח ובתי ההשקעות, ומקבל מהם שכר.
"95% האנשים כלל לא מבינים ולא יודעים שהם צריכים להתאים את הפנסיות, הביטוחים ושאר החסכונות וההשקעות שלהם לצרכים האישיים והמשפחתיים תוך הסתכלות כוללת, ולהרוויח בכך מאות אלפי שקלים", מסביר אסף פסה, שבשנתיים האחרונות עורך בדיקות פיננסיות למשפחות והרוויח עד היום מיליוני שקלים בשיפור תמהיל החסכונות ההשקעות והביטוח של לקוחותיו.
"מה שקורה בדרך כלל הוא שבמקום העבודה אומרים לך: 'יש לנו יום מרוכז שבו יגיע הסוכן הפנסיוני'. הוא יושב איתך 5 דקות במקרה הטוב, בקושי מסביר לך משהו, לא מתייחס בכלל לנתונים האישיים שלך ובטח לא לאלו של המשפחה כולה, וכבר ממהר לעובד הבא. בזמן הזה אתה לא יודע שבעצם חתמת על החלטות מאוד משמעותיות ששוות מאות אלפי שקלים".
לבדיקה עצמאית של התיק הפיננסי שלך,
מהו גילך?
אסף, בינינו, באמת מדובר במאות אלפי שקלים? איך הגעת לסכומים האלו?
"בהחלט כן. קח למשל לקוח שלי, מ', מהנדס חשמל שעובד בחברת הייטק עם שכר מבוטח של כ-25,000 ש"ח.
כשהוא הגיע אליי לפגישה גילינו שהוא משלם על ביטוח חיים יקר 400 ש"ח כל חודש, ביטלנו אותו כמובן, ויצרנו לו ביטוח מתאים יותר וזול משמעותית באמצעות כיסוי השארים בקרן הפנסיה.
צעד משמעותי עוד יותר היה כשהורדנו את דמי הניהול בחיסכון הפנסיה שלו מ-3.5% על כל הפקדה ו0.5% מסך הצבירה, לתעריף של 1% בלבד מכל הפקדה, ו0.01% מהצבירה – רק הצעד הקטן הזה חסך לו כ-411,000 ש"ח עד הפרישה".
ניתוח בלתי תלוי? מה זה אומר?
"אופן הליווי וניהול הנושאים הפיננסים, בארץ, מכיל ניגוד עניינים בסיסי, בין האינטרסים שלך לבין האינטרסים של חברות הביטוח, מנהלי ההסדר הסוכנים וכו’. זאת בדיוק הבעיה שאנחנו באים לפתור.
אני מבצע בחינה מקיפה של החסכונות, ההשקעות והביטוחים שלכם באופן אובייקטיבי, ומאפשר לכם לדעת שהכסף שלכם עובד בצורה הנכונה. אם אני מוצא שניתן לשפר או לשנות ובכך לחסוך – אני מעביר סדרת המלצות שכל אחד יכול להבין וסוכן הביטוח/ סוכן ההשקעות הקיים של המשפחה יכול לבצע".
לבדיקה עצמאית של התיק הפיננסי שלך,
מהו הסטטוס התעסוקתי שלך?
הסוכן שלי אומר שהוא עובד עם כל החברות ועושה מה שטוב לי – זה נכון?
"קודם כל כדי לבדוק את זה, אתה קודם כל חייב להבין את מה שהסוכן מציע לך. אני מדבר עם הלקוחות שלי בעברית ולא ב'ביטוחית'.
חייבים לזכור כי הכסף הגדול שמשפחות מפסידות הוא מכך שהתיק הפיננסי שלהן לא מותאם לאורח החיים ולצרכים שלהם.
כך למשל אנחנו רואים משפחות רבות שנמצאות עם ביטוחי יתר, שרק לאחר שרואות שיקוף מקצועי של הכיסויים הקיימים, מבינות שהם משלמות כספים מיותרים. בנוסף הניתוח המעמיק מאפשר להם לקחת את הסיכונים הנכונים יותר עבורם ובכך להרוויח יותר בטווח הארוך".
אבל רגע, אני לא מעוניין לסכן כספים בתקופה כזו. אם לא הצלחת לחסוך לי בתשלומים, אני עדיין אצטרך לשלם לך?
"אם בפגישה נגלה שלא חסכתי לך לפחות 30,000 ש"ח עד הפנסיה, אתה לא תצטרך לשלם שקל (עלות הבדיקה – 1,500 ש"ח). הסיבה שאני יכול להבטיח זאת בכזה ביטחון היא פשוט מכיון שב-99% מהמקרים אני ארוויח לך הרבה הרבה יותר. הרווח לכל לקוח שלי הוא בממוצע 300,000 ש"ח ומעלה עד הפנסיה".
